Чем AI помогает банкингу

Искусственный интеллект помогает банкам выявлять мошенничества, заменяет помощников и может заменить личных финансовых советников. Необходимость постоянного сокращения издержек и повышения прибыли заставляет традиционные розничные банки инвестировать и сотрудничать с компаниями искусственного интеллекта (ИИ). Банки надеются, что этот шаг поможет им выделиться из толпы конкурентов, внедрить инновационные услуги и решить растущие проблемы мошенничества и отмывания денег, эквивалентные миллиардам потерянных долларов ежегодно.

Недавнее исследование подрывных технологий от некоммерческой организации розничных банков EFMA показало, что банки видят наибольшие угрозы от технологических компаний и активных банков-претендентов в конкурентной борьбе — 48 и 47% соответственно. При этом банки реагируют на тренды и много инвестируют в инновации и технологии. Например, ИИ рассматривается как ключевая составляющая будущих изменений. 74% банков заявили, что работа с инновационными стартапами, поставщиками или партнерами стоит у них на повестке дня.

Технологии ИИ позволят банкам автоматизировать большие объемы данных, повторяющиеся задачи, такие как управленческие и финансовые отчеты, позволяющие сократить расходы. Затем банки могут сосредоточить свое внимание на использовании ИИ для высокоценных услуг, таких как персонализация работы с клиентами. В конце концов, ИИ сможет, например, прогнозировать продажи и обслуживание клиентов.

Несколько крупных банков уже добились прогресса в этих технологиях. Wells Fargo создал исследовательскую группу по вопросам ИИ, а Royal Bank of Canada (RBC) запустил лабораторные исследования машинного обучения. Главный исполнительный директор RBC Дейв Маккей утверждает, что искусственный интеллект — это технология, сильнее прочих преобразующая банковскую сферу. «Ведется много инвестиционных дискуссий о том, как ИИ создает новые возможности. И это инструмент, который мы с большим волнением используем в собственной организации», говорит Маккей.

Deutsche Bank открыл лабораторию в Нью-Йорке для изучения ИИ и его возможностей. Также банк создал «Digital Factory» во Франкфурте и объединился с Массачусетским технологическим институтом (MIT) для разработки продуктов. «Мы не хотим плестись в хвосте цифровой революции. Мы хотим быть за рулем этого процесса. Количество успешных игроков в банковской сфере снизится. Только самые быстрые из них получат долю на рынке», говорит Кристиан Шьюинг, член правления Deutsche Bank.

Умный банкинг

Банки видят множество путей приложения ИИ. Например, выявление необычных моделей поведения, которые могут сигнализировать о мошенничестве, отмывании денег или неправомерных действиях со стороны сотрудников. Или создание инновационных персонализированных услуг для клиентов, в том числе — личных рекомендаций по финансовым продуктам и услугам.

Чат-боты на базе ИИ уже начинают появляться. Например, Bank of America анонсировал выпуск «Erica» в этом году. Чатбот, воспринимающий голос и текст, будет выступать в качестве виртуального финансового тренера, отвечать на запросы и помогать 21 миллиону пользователей мобильных приложений принимать более разумные решения о расходах и сбережениях. Это также побудит пользователей просматривать видеоролики с финансовыми консультациями и регулярно проверять свой кредитный рейтинг. Capital One тестирует чат-бот, получивший название Eno и способный ответить на все банковские вопросы: от остатков на счетах и недавних транзакций до кредитных лимитов.

Это только начало: банки стремятся развить чат-боты, способные действовать как личные, автоматизированные финансовые помощники. Оплачивать счета, отслеживать бюджеты и сообщать об инвестициях. Так, Orange представила Djingo, виртуального помощника, способного выступать в качестве советника Orange Bank и, кроме прочего, управлять Orange TV.

В более широком масштабе, человекоподобные боты на базе ИИ потенциально способны заменить помощников. В прошлом году City Union Bank представил робота Lakshmi для обработки клиентских запросов. Он основан на движке IBM Watson AI и способен взаимодействовать с клиентами по более чем в 100 темах, включая процентные ставки и кредиты. HDFC Bank в Индии объединился с ИИ-компанией Asimov Robotics, чтобы создать робота для взаимодействия и направления клиентов. HDFC анализирует обратную связь с клиентами и планирует добавить новые функции роботу, которого собирается внедрить в свои филиалы.

ИИ и безопасность

Искусственный интеллект помогает банкам справляться с растущими проблемами безопасности, с которыми сталкивается современный мир. Например, по отчету Nilson, убытки от одних только мошенничеств с картами составят $35 млрд. к 2020 году.

Некоторые из крупнейших эмитентов кредитных карт, HSBC Bank, используют ИИ для анализа того, как держатели используют свои карты. Любые нарушения немедленно фиксируются для принятия решительных мер. Другие бренды также пытаются использовать ИИ в борьбе с мошенничеством. Например, Bank of England объединился с ИИ-стартапом Mindbridge для анализа и регулирования данных, что поможет выявлению финансовых аномалий.

Сила ИИ заключается в том, что он способен изучать модели поведения и просеивать огромные объемы данных, выявляя любые несоответствия тщательнее и быстрее людей.

Банк завтрашнего дня

Итак, каким же будет банк будущего? Консультанты KPMG полагают, что благодаря ИИ, он станет незаметным для клиентов. Все это станет возможным благодаря тому, что компания KPMG называет EVA (Enlightened Virtual Assistant, просвещенный виртуальный ассистент). EVA будет собирать данные нашей активности и управлять нашими финансовыми делами за нас, для нас и лучше нас. Но, учитывая, что по оценкам KPMG, банки занимают всего 10% рынка цифровой трансформации, нам, видимо, придется подождать сервисов, подобных EVA.