В недалеком будущем роботы станут лучшими финансовыми советниками людей, а классический брокер станет очень нишевым дополнением для некоторых категорий клиентов. Самые прогрессивные банки и их клиенты по всему миру не боятся доверять управление своими деньгами машинному алгоритму. На этой волне я решила сама выступить в роли советчика и с помощью руководителя по развитию клиентских отношений Orange Business Василия Зыбкина подготовила для вас карточки, которые помогут решить, хотите ли вы нанять робота в штат своего банка.

1. Что такое робоэдвайзинг?

Робоэдвайзинг — автоматизированная услуга доверительного управления средствами и активами клиента. Вместо того чтобы обратиться к профессиональному брокеру, люди пользуются советами робота, который работает быстрее и с огромными массивами данных. Тем, кто раньше не занимался инвестициями, легче попробовать свои силы впервые, используя эту систему. К тому же, это намного дешевле, чем нанять специалиста. Поэтому робоэдвайзинг и искусственный интеллект сегодня — главные триггеры популяризации инвестиций в инвестиционных банках. Они позволяют привлечь широкие массы людей, которые не имеют достаточно средств, чтобы работать с брокером, но хотят приумножить свои средства.

2. Как это работает?

В основе алгоритмов, которые использует робот, лежат математические модели, которые рассматривают совокупность параметров и прогнозируют рост акций. Например, модель Блэка-Литтерманаили Марковица. Робот рассматривает движение конкретных акций в ретроспективе, делает прогноз на снижение или повышение. Еще он «смотрит» новости о компаниях и реагирует на них. Исходя из полученной информации, он делает прогнозы и дает советы по корректировке портфеля пользователя или может это делать самостоятельно в пределах установленных границ.

На каждого нового пользователя система заводит отдельный профайл. В нем отражены сведения о финансовых целях пользователя, а также личная информация, например, насколько человек подвержен принятию импульсивных решений. Для людей, которые хотят заработать больше, подходят одни акции, а для тех, кто хочет сохранить средства, — более консервативные инструменты, такие как облигации. Робот учитывает все эти личные особенности и риск-аппетит клиента.

3. Как это выглядит для клиентов?

Пользователь видит систему как обычную веб-страницу, где он может залогиниться и предоставить банку и роботу разрешение на управление своим портфелем. При этом у каждого пользователя эта страница будет таргетированной на основе его предпочтений. Клиент получает функции, с помощью которых может смотреть акции, получать советы в виде СМС, push или сообщений на сайте и корректировать свой профиль и портфель.

4. Чем робот лучше человека?

Однозначно ответить нельзя. Для этого нужно сравнить деятельность конкретного брокера за определенный период и робота, которые работали с одними и теми же вводными. Однако можно утверждать, что у робота есть преимущества по скорости, доступу и объему информации и при взаимодействии с ним исключается человеческий фактор.

Как ни странно, персонифицированный подход также гораздо глубже реализован в робоэвайзинге. Хотя, казалось бы, человеку больше свойственна эмпатия. Тем не менее брокеры чаще всего выбирают одну из готовых схем инвестирования, не вникая в особенности клиента.

5. Какие выгоды для банка?

■     Сокращение затрат на оплату труда сотрудников. В классическом инвестиционном банке в штате есть некоторое количество брокеров, которым нужно создать рабочее место и платить зарплату. Роботу все это не нужно.

■     Привлечение клиентов. Люди любят автоматизацию процессов, чего бы это ни касалось. Это экономит время и упрощает жизнь. Особенно такие вещи привлекают молодежь, готовую к экспериментам.

■     Реактивация старых клиентов. У многих банков существует проблема, когда клиенты с определенной суммой на счете не торгуют активно, их средства долгое время остаются без движения. Чтобы «встряхнуть» их, нужно позвонить и что-то предложить. Робот же ненавязчиво дает советы в автоматическом режиме и так повышает активность пользователя.

■     Комиссия для банка. За каждую проведенную транзакцию банк получает деньги, чем больше их будет, тем больше банк заработает.

■     Новые деньги для клиентов. Робоэдвайзинг — отличный способ дать своим клиентам заработать денег и снова разместить их на своих счетах.

6. Что мы предлагаем?

Опираясь на мировой опыт Orange Business, мы предлагаем решение для робоэдвайзинга по модели «под ключ». Мы выстраиваем вокруг робота наших партнеров всю необходимую инфраструктуру, обеспечивая для его корректной работы каналы связи, облако для хранения данных, а также защищаем информацию. Весь трафик обрабатывается на территории России.

Технически банк может развернуть наше решение в течение одной недели на своем домене по примеру robo.bank.ru, и использовать интерфейсы web и app.

7. Какие есть модели сотрудничества?

Мы всегда исходим из задач и целей банка, а сама модель сотрудничества очень подвижна:

■     единовременная покупка;

■     лицензирование на определенный срок с возможностью продления;

■     комиссия за транзакцию.